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民营银行组建“加速度” 差异化管理激活发展活力

摘要:私人银行在互联网金融,包容性金融和中小企业融资服务等方面也发挥了重要作用,提供了大量有针对性的金融服务。事实上,随着优惠政策的出台,私人银行“扩张”的趋势逐渐升温。

本报记者韩鹏硕报道

私人银行欢迎新一轮的发展机会。记者了解到,有关部门正在系统地规划,研究和颁布促进民营银行规范发展的政策措施。在密集的政策红利下,私人银行“扩张”的趋势逐渐升温。其中,江西裕民银业即将来临,河南华茂银行正在争取在年底前获得批准,山西等地正积极推动民营银行的筹备工作。

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扩张趋势“热身”

事实上,私人银行是中国金融体系的重要补充。苏宁金融研究所特别研究员何南野在接受《中国产经新闻》采访时表示:“首先,它是对当前金融体系的有效补充,增加金融服务的有效供给,并积极倾向于中西部省份通过私人银行审批。适度平衡地区之间过度资金缺口的问题。“

其次,一些私人银行正在利用新的制度机制,新的商业模式和新的技术手段来解决传统金融机构无法或不能解决的问题,填补金融服务的空白,有效缓解融资和融资的困难。 “小伟的服务和三农服务等突出问题取得了显着成效。

此外,何南野指出,私人银行正在积极拓展其零售金融业务,致力于发展包容性金融,并为所有收入群体,特别是中低收入客户提供更丰富的金融服务。他们还积极探索技术金融服务。它为大众创业和创新提供了大量有针对性的金融服务。

私人银行在互联网金融,包容性金融和中小企业融资服务方面也发挥了重要作用。苏宁金融研究院高级研究员陶金指出:“由于大型银行的主要客户是信贷条件良好的大型或国有企业,实体经济中信贷条件差的企业和个人的融资是私人银行对私人银行感到满意。由于竞争激烈,私人银行通过互联网和核心企业提供更多的平台信贷和供应链融资。因此,私人银行是中国融资市场资金供应的必要补充。同时,它们也是中国的金融创新。先行者。“

记者发现,私人银行的试点于2014年首次启动,随后获准开业。然而,自2017年以来,私人银行已进入“冻结期”。在2017年和2018年,没有人被批准建设,私人银行的数量一直保持在17。

过去两年私人银行成立放缓的原因。何南业说,第一点是从监管的角度来看,它一直强调“一个成熟的家庭,一个家庭,而不是一个单一的开始”。在最后一轮私人银行开业后,监管机构希望看到已获批准的私人银行。无论是运营良好,机制健全,运作良好,监管层都不需要总结私人银行业务发展的经验,为后续审批提供更多参考。因此,有必要在过去两年放慢建立过程,也有利于防范金融系统风险。

其次,从目前的情况看,私人银行已经有一定的数量,并且已经平衡到各个地区和省份,这具有一定的公平性。如果进行新一轮的批准,可能是同一地区将增加另一个类似的私人银行,这在性质上没什么意义。因为私人银行的初衷不仅仅是为了增加金融机构的数量,而是为了提高金融服务的质量和覆盖范围。在私人银行的发展尚未通过实践证明之前,最好放慢速度。他南洋补充道。

此外,放缓的原因是前两年的金融去杠杆化和风险防范是金融部门的主要工作方向。陶金表示,考虑到银行风险更加系统化和广泛化,监管机构对私人银行在风险控制领域的能力存在担忧。然而,从另一个角度来看,私人银行是改善中国融资结构,促进金融市场全面竞争的重要手段。因此,从长远来看,需要更多的私人银行。

据了解,今年5月,民营银行批准了“开门”,江西裕民银行获得了银监会的批准,成为全国第18家获批准的私人银行。事实上,随着优惠政策的出台,私人银行“扩张”的趋势逐渐升温。最近,山西发布了第一个私人银行实施计划,并提出了具体的工作措施,以促进支持性私人银行的建立。

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差异化管理

虽然目前的私人银行准备工作正在加速,但私人银行在发展过程中仍面临一些挑战。据有关统计,在已开业的17家私人银行中,除一次亏损外,其他私人银行均实现盈利。然而,大多数私人银行都面临诸如资本补充工具减少,资本和存款相对稀缺以及业务创新瓶颈等问题。

具体而言,陶金指出,由于商业网点和资产规模的限制,私人银行吸收存款的能力非常弱,资金来源相对单一,与大银行相比,资本成本和竞争力更高。弱势,相当多的银行依靠业务创新和挖掘差距业务。其中许多银行都取得了成功,但也有一些银行面临过度风险,而且业务容易出现风险。

一些银行也在追求高收益,同时缺乏高风险意识,违反银行监管要求并受到惩罚。因此,合规风险也成为私人银行业务发展必须面对的问题。陶金补充道。

何南业还表示,民营银行在发展过程中面临四大挑战。一是大股东对银行的影响过大,公司治理结构缺失。因此,私人银行与大股东之间频繁发生关联交易和利益转移,损害了其他投资者和储户的利益。

二是业务不差,同质化严重。从目前情况看,多数民营银行的经营没有特色,偏离了设立的初衷。他们都与大型商业银行从事类似的业务。如果不把资金投向小微企业,就会与大型商业银行竞争。大客户,这不利于提升民营银行的差异化竞争力。

第三,管理层不稳定,变化频繁,这使得民营银行的经营战略发生了变化,没有长期的布局。

四是资金和存款稀缺,难以为民营银行开展其他业务提供有力的金融支持。

对于未来私人银行的健康发展,一些专家表示,一方面要继续加强监管,完善公司治理制度,防范潜在风险。另一方面,还应实行差异化管理,调整私营银行门槛,建立会展业环境,促进民营银行发展。何南业建议,首先应该规范和公平,允许私人银行享受与其他类型银行相同的监管环境。二是加强和改进监管服务,加快相关金融创新的制度研究和机制完善,结合民营银行的发展,注重分类监管的灵活性,推行一线政策,更好地满足私人银行发展的新要求。新情况。从长远来看,陶金指出,竞争中立的原则要求放宽私人银行的经营和资产限制是必要的措施,因为这是实现发展活力的直接途径。私人银行也是银行,其特许经营许可证本身也反映了银行自身的资产管理能力和风险控制经验。然而,在当前的经济环境中,风险事件一再打破了人们的期望。因此,加强对民营银行的监管,防范重大风险,是长期保持民营银行健康发展的必要手段。同时,对于私人银行业竞争的差异化,差异化监管也是必要的。银监会相关部门负责人曾向媒体表示,银监会将继续引导民营银行建立科学发展方向,对私人银行实施“个人监管”,密切关注私人银行资产和负债结构的变化以及业务发展。对于偏离市场定位的人,他们将采取窗口指导和监督谈判等及时监管措施,认真考虑监管评级,引导民营银行不断巩固差异化发展的基础。总之,一些专家预测,未来私人银行与股东的工业现场资源(包括导航,商业,物流,教育和制造业供应链)的结合将更加深入。能量效应将逐渐显现。 (本文来自互联网。如果您有版权问题,请联系该公共号码的编辑。)

本文首次发表于微信公众号:中国产经新闻。本文内容属于作者个人观点,不代表和讯网的立场。投资者应采取相应行动,风险自负。

(编辑:张扬HN080)

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