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农村普惠金融 服务站亟须提质增效

刘学杰海云涛张晓峰

近年来,为了改善农村金融供给,提高金融服务水平,中国人民银行按照国务院《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》积极开展包容性金融建设,延伸服务触角,解决了最后一英里问题,并通过实践探索,包括协助农民提取资金。现金服务,金融精准扶贫,农村信用信息系统建设,金融消费者权益保护,农村金融宣传,农村电子商务等包容性金融服务站基本形成。以河南省许昌市为例,截至今年6月底,许昌建安区共建有324个金融服务站,分布在15个乡镇办事处和324个行政村,涉及4家农业银行,邮政店,中原银行和农村商业银行。银行发生小额现金交易236,607笔,金额23,318,000元。小额转让11,749,金额达2.652亿元。普惠通APP下载38,860次,9种理财产品上线,99次商业交易,金额723万元。发放信用卡299张,有效提高了农村金融覆盖面,降低了农民获得金融服务的成本,实现了农业服务零距离。

存在问题

(1)投入和产出不成比例,影响东道银行的积极性。根据对农村商业银行的调查,原来的农业支持点只需要一台POS机,升级到包容性金融服务站后,网站应该统一整修和布局,金融自助设备,防盗门,需要安装相机和点。至少15,000元的硬件设备和广告,用于钞票机和保险箱。此外,每年,设备应投入运行和维护费用,现场经营者应根据业务量进行补贴。组织者处于“亏钱赚钱”的状态,经济负担较重,投入与产出不成比例,影响了其积极性。

(2)该网站业务量少,有效的财务需求不足。普惠资金服务站的目的是解决农村地区财政供给不足的问题。然而,令人尴尬的是,大多数老年人失业,大多数老年人没有经济需求。据该网站负责人介绍,很少有农民来到加油站申请贷款。半年内只有2名农民填写了贷款意向。由于农村信用信息系统不完善,不符合主办银行的贷款条件。县级服务站每个站点平均有3个月的2.3次交易。由于交易量小,运营商往往不去,服务站无法有效运作。

(3)缺乏防控和监督,存在财务安全和道德风险问题。大多数农村包容性金融服务站位于偏远地区,远离农村金融机构的营业网点,安全防范措施相对薄弱。现金提取业务要求运营商提供自己的现金。他们中的大多数没有保险箱,操作员都在口袋里。成为盗窃和抢劫等犯罪的目标。普惠金融服务站的管理者有各种来源,其中大部分是长期生活在农村,文化水平相对较低,缺乏金融知识,法律观念薄弱,缺乏监督,容易引发道德风险等。作为非法集资。

(4)注意加油站的开放,鄙视有效的管理。普惠资金服务站是扩大农业相关金融机构服务和收购客户的新场景。组织者不遗余力地通过各种方式加快施工步伐。但是,重新开放光管理的现象更为严重。对运营商的财务预警教育,业务运营和财务知识普遍缺乏培训,对包容性金融服务站的运作缺乏了解,对风险状况进行全面评估。大多数服务站和电子商务的组合基本上没有进行。 “包容性金融+民生”等特色金融服务模式难以实施,Pratt&Whitney APP和Cloud Flash Pay等金融产品的推广难度较大。

相关建议

(1)加强各方协调,促进农村包容性金融的改善。建立地方政府,人民银行和组织者,开展各自的职能和协调机制,形成包容性金融的高质量发展态势,责任明确,定位明确。依靠政府的行政资源,它在政策引入和财政补贴方面提供支持。人民银行依靠管理优势,倾斜业务启动和货币政策工具的使用。金融机构依靠信贷政策优势来提高业务处理费补贴和优化业务运营。该过程奖励包容性金融服务站,效果明显。

(2)加快整合发展,推动线上线下数字包容性金融的应用。积极推进农业援助退出点,农村金融宣传站,货币兑换点的有效整合,建设一个新的农村包容性金融服务站,具有更多的“包容性金融+民生”业务覆盖和更多的金融服务。利用Pratt&Whitney APP,Cloud Flash Pay APP和各种金融机构的移动银行APP实现在线和离线数字包容性金融应用,如总付,信用卡发行,小额信贷和农村电子商务,确保包容性金融的可持续服务和有效的供应。

(3)协助产业发展,支持农村振兴,实现财政精准和扶贫。依靠普惠资金服务站和普惠资讯APP收集信息,在村委会,农村联络人和其他第三方数据平台的帮助下,结合“亿元”项目和“四百” “支持家庭农场的专项行动农民,专业合作社和其他商业实体,以满足农村振兴基金的需求。完善农民信用档案,解决信息不对称问题,开展信贷农户,商户,信贷村的信贷选择工作,继续做好扶贫工作,实现财政精准和扶贫。

(4)加强业务指导,提高包容性金融服务站管理的有效性。主办单位应加强业务指导,建立健全管理制度,操作程序和月度统计制度,运用数据分析,现场核查和评估,加强对普惠金融服务站标准化和安全的监督管理。商业。改善包容性金融服务站的配置,内部业务公告,业务流程和注意事项。提供必要的物品,如柜台,金融服务终端,POS机,货币探测器,保险箱,监控摄像头和宣传展示,以提高管理效率。

(5)做好风险控制工作,确保包容性金融服务站的安全运行。有必要根据《普惠金融服务站建设规范化管理办法》加强风险防范和控制,以防止包容性金融服务站发生各种风险。建立教育培训体系,开展风险预警教育。建立巡检制度,定期全面了解经营情况和风险状况,防止管理人员的道德风险。建立异常交易监控系统,并在第一时间发现并验证处理。建立重大事件报告和安全系统,鼓励主办银行为服务站负责人购买与金融业务有关的人身意外保险。

(编者:HN666)

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