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重庆农商银行向“老赖”放贷 信审风控或成“摆设”

《金证研》沪深金融集团太村/见习研究员汤英伟李红莉/编辑

重庆农村商业银行股份有限公司(以下简称“重庆农村商业银行”)成立于2008年6月27日,是继上海、北京之后中国第三家省级农村商业银行。在英国《银行家》杂志公布的“2018全球银行业1000强”榜单中,根据核心资本排名,重庆农村商业银行在全球商业银行中排名第150位,在中国商业银行中排名第21位,在中国农村商业银行中排名第一。比特。

在其“聪明”的背后,重庆农村商业银行在信用风险管理和判断上仍存在漏洞;其附属村镇银行的亏损已进入重庆农村商业银行开发的“油瓶”;此外,重庆农村商业银行的业务监管也存在漏洞。农村商业银行与业务交叉,涉嫌同业竞争。不良贷款率上升,审查或控制风险外泄

2018年,重庆农村商业银行资产9506.18亿元,贷款总额3640.26亿元,营业收入260.92亿元,净利润91.64亿元。

然而,近年来,重庆农村商业银行的不良贷款率不断上升。2014-2018年,重庆农村商业银行不良贷款分别为18.87亿元、26.3亿元、28.73亿元、33.01亿元和49.26亿元。2015-2018年,重庆农村商业银行不良贷款同比增长39.33%。9.24%,14.93%,49.22%。2014-2018年,重庆农村商业银行不良贷款率分别为0.78%、0.98%、0.96%、0.98%和1.29%。

2019年上半年,重庆农村商业银行不良贷款51.69亿元,不良贷款率为1.25%。

不良贷款率不仅呈上升趋势,而且在行政处罚方面,重庆农村商业银行的收入和收据“软手”。根据招股说明书,2014年至2018年9月21日,重庆农村商业银行受国内监管部门处罚,共违反国内监管要求24项,累计罚款531.8万元。

其中,根据银印建筑[2018]第9号文件,2018年7月24日,重庆农村商业银行被重庆银监会对建筑企业房地产贷款处以50万元罚款。

根据中国银行保险监督管理局(2019)第25号文件,2019年6月27日,由于内部控制不严,重庆农村商业银行被中国银行业监督管理委员会重庆市监事会罚款20万元。

此外,重庆农村商业银行,云南天高镍业有限公司,重庆互邦工业(集团)有限公司,曲靖中意精细化工有限公司,重庆生民钢铁十大无良借款人中管材制造有限公司重庆凯尔特机械制造有限公司共有五家公司被列入不值得信赖的执行人名单,成为“老来”。涉及的不良贷款总额为11.8亿元,这对资本回收的困难构成了威胁。

此外,重庆农村商业银行也有贷款客户立即成为“老来”的情况。

根据(2017)渝0107 Minchu 文件,2017年3月15日,重庆农村商业银行重庆九龙坡支行(以下简称“农康商业银行九龙坡支行”)和重庆金华玻璃钢有限公司(以下简称“金华华华公司”签署《流动资金贷款合同》,金华公司向农村商业银行农康分行申请700万元流动资金贷款。

根据(2017)渝0105号文件第4169号,2017年5月22日,金花公司被列入不值得信赖的遗嘱执行人名单,成为“老来”。

更值得注意的是,截至2018年上半年,隆鑫控股有限公司(以下简称“龙新控股”)是重庆农村商业银行最大的借款人,贷款余额为50.78亿元。截至2018年8月31日,隆鑫控股是重庆农村商业银行的第四大股东,持股总数为5.7亿股,持股比例为5.7%。

然而,不久前,隆鑫控股受到了中国证监会上海监管局的处罚。

根据上海证券监督管理委员会[2019]第55号文件,2019年5月23日,隆鑫控股占据其子公司上海奉化(集团)股份有限公司(以下简称“奉化股份()”)。中国证券监督管理委员会上海市监管局采取4.8亿元资金,发出警告信,采取监管措施。

根据上海证券交易所[2019]第56号文件,2019年5月23日,由于控股股东龙芯控股的非经营性占用资金及人员独立性,奉化受上海证券监督管理委员会监管。其关联方。该局下令纠正。

其中,龙新控股利用4.8亿元资金偿还其欠金融机构的款项。龙芯控股已公开承诺在2019年6月23日之前归还资金,但截至目前,龙芯控股尚未履行此承诺。

股东非法占用其上市子公司的资金,承诺退还和“顺利任命”,或增加重庆农村商业银行贷款资金回收的风险。与此同时,重庆农村商业银行子公司农村银行发展成“油卡车,与监管机构竞争或同行业竞争”,也值得我们关注。子公司对“赖来”的贷款涉嫌在同一行业中竞争。/P>

事实上,重庆农村商业银行的问题并不止于此。

根据招股说明书,截至2018年6月30日,重庆农村商业银行有13家子公司,其中12家为村镇银行。

2017年,重庆农村商业银行12家子公司亏损总额700-1.41亿元,有5家子公司不同程度亏损。其中,云南祥云峪农上村镇银行有限公司、四川大竹峪农上村镇银行有限公司(以下简称“大竹渝农商业银行”)、江苏张家港农上村镇银行有限公司(以下简称“张家港渝农”农业银行。自然商业银行)、福建福安农商商业村镇银行股份有限公司、云南西山农商商业村镇银行股份有限公司(以下简称“西山农商商业银行”)分别亏损万元、元、元、元,496.46万元。

2018年上半年,重庆农村商业银行12家子公司亏损总额为万元,5家子公司净利润为负。其中,张家港米农商业银行、大竹峪农村商业银行、广西鹿寨农垦商业村镇银行股份有限公司、云南香格里拉米农商业村镇银行股份有限公司、西山米农商业银行分别亏损元、元、元。7491.5万元,67.97万元。

其中,2017年和2018年上半年,子公司累计亏损最多的是张家港山农商业银行,亏损总额为8671.11万元。《金证研》沪深资本集团也发现,对子公司张家港农资业务的审查控制风险问题不容小觑。

根据苏银建罚〔2015〕1号文件,张家港米农商业银行于2015年1月23日,因提供虚假监管报表,采取不正当手段发放贷款,被银监会苏州监管分局罚款30万元。

此外,张家港市山农商业银行有两次向老赖放贷记录。

根据(2015)张尚楚子第号,2013年12月27日,张家港民工商业银行与张家港东升耐火材料有限公司(以下简称“东宇公司”)签约《流动资金贷款合同》,东圃公司张家港民工商业银行申请贷款1000万元,为期12个月。

根据(2013)张志子第号,2013年7月3日,东圃公司被列为不值得信赖的执法者名单。

根据(2018)Su 0582 Min 5936文件,2015年8月10日,张家港市民工商业银行与张家港市九盛化纤有限公司(以下简称“九盛化纤公司”)签约《流动资金贷款合同》,九圣张家港民工商业银行化纤有限公司借款970万元,期限为三年。根据(2015)张志子号,2015年2月9日,九盛化纤有限公司被列为不值得信赖的执法者名单。

除了农村银行子公司的整体盈利能力外,还有一项贷款给老赖的行为。重庆农村商业银行未来如何重组其子公司的混乱局面?但是,除了公司“混乱”的发展外,重庆农村商业银行的监管人可能会被怀疑在同一行业中竞争。

自2008年6月起,重庆农村商业银行股东代表监事曾建武兼任晋江汇鑫小额贷款有限公司(以下简称“汇鑫贷款”)董事。

其中,重庆农村商业银行的业务范围包括发行短期,中期和长期贷款。贷款业务包括个人商业贷款,个人流动资金贷款和就业再就业小额贷款;汇鑫贷款的业务范围包括在泉州。银行机构的各种小额贷款和委托贷款在全境办理;这两家公司可能会重叠并涉嫌在同一行业中进行竞争。

股东监督曾建武也曾在同一贷款业务的其他公司工作,涉嫌参与同一行业的竞争。重庆农村商业银行在参与公司重大决策时能否保证其经营的独立性?

除了“关闭你的眼睛”借给“老来”之外,涉嫌在同一行业竞争的重庆农村商业银行能否赢得投资者的青睐?《金证研》上海和深圳金融集团仍将关注。

本文首次发表于微信公众号:金正炎。本文内容属于作者个人观点,不代表和讯网的立场。投资者应采取相应行动,风险自负。

(编辑:王志强HF013)

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