导航菜单

长春农商行上半年营收净利“双降” 主体信用等级遭下调

中国网络金融8月22日消息长春农村商业银行最近公布了2019年第二季度信息报告。该报告显示,自2017年以来,该行上半年继续呈现主要财务数据指标增长的下行趋势,总资产,营业收入和净利润下降。

值得注意的是,在报告发布前几天的7月31日,中国诚信国际发布了长春农村商业银行债券追踪评级报告,将银行的主要信用评级从AA降至AA -, 评分。前景稳定; 2015年,6亿元二级资本债券的信用评级从AA-降至A +。

中国诚信国际表示,长春农村商业银行面临许多挑战,包括贷款和投资资产质量下降,业务收缩和资产减值损失,导致盈利能力下降,贷款集中度提高和投资规模不规范。增加风险管理和控制的难度,以及公司治理机制和风险管理体系有待完善。

中国网络财经记者就长春农村商业银行上半年的业绩和降级评级向银行发出了访谈录。截至发布之日未收到任何答复。

该业务的净利润“双降”

第二季度报告显示,截至6月底,长春农村商业银行总资产总额为681.18亿元,比年初下降11.95%;负债总额624.33亿元,比年初下降12.85%。上半年,本行实现营业收入和净利润分别为8.9亿元和3.33亿元,同比分别下降3.44%和12.14%。

报告显示,长春农村商业银行上半年总资产减少主要是由于投资额和应收账款信贷减少所致。数据显示,截至6月底,本行应收账款投资154.18亿元,比年初减少38.53亿元;贷款和垫款300.51亿元,比年初减少17.98亿元。

在收入结构方面,上半年,长春农村商业银行净利息收入3.06亿元,比上年同期增加4.19亿元,增长19.07%。但投资收益较上年同期减少人民币87百万元至人民币5.52亿元,减少13.62%。

中国网络财经记者注意到,自2015年以来,在长春农村商业银行的营业收入结构中,投资收益开始超过净利息收入,成为营业收入中最重要的组成部分。 2015年至2018年,本行投资收益7.6亿元,12.92亿元,17.06亿元,15.48亿元,分别占营业收入的54.6%,72.3%,83.79%和73.96%。

由于投资收益减少和资产减值损失大幅增加导致长春农村商业银行上半年净利润大幅下降。数据显示,上半年,该行资产减值损失为1.39亿元,比上年同期增加5亿元,增长56.18%。

事实上,长春农村商业银行上半年的经营业绩自2017年以来一直持续下降。回顾银行自2009年成立以来的经营情况,已经达到顶峰。经过近八年的快速发展,2016年。然后它经历了快速衰退并且走下坡路。总资产,营业收入和净利润的增长率逐年下降。

数据显示,2016年至2018年,长春农村商业银行的总资产增长率分别为60.34%, - 1.25%, - 3.42%;营业收入增长率分别为28.38%,13.93%,2.8%;净利润增长速度分别为57.99%,-6.79%和-20.06%。

评估资产质量

长春农村商业银行未在第二季度报告中披露其资产质量,但上半年资产减值损失大幅增加反映了资产质量下降。

中国诚信国际在评级报告中指出,近年来,由于宏观经济的低迷,一些企业管理不善或受到产业链上下游风险的影响,资金周转率为不顺利,私人贷款的风险逐渐暴露出长春农村商业银行的增加。不良贷款反弹压力。

通过历史数据来看,长春农商行自2015年起资产质量开始明显恶化。2014年至2018年,该行不良贷款率分别为0.87%、1.67%、1.55%、1.76%、1.92%;拨备覆盖率分别为304.47%、187.82%、201.77%、197.32%、163.38%。

就2018年资产质量具体来看,截至2018年末,长春农商行不良贷款余额为6.3亿元,较年初增长1.62亿元,主要集中在批发零售业、制造业和农林牧渔业,其中最大十户不良贷款在不良总额中合计占比36.44%,担保方式为保证和抵押,目前处置进度集中在法院执行阶段;该行2018年资产减值损失为3.56亿元,较上年增加0.99亿元,增幅38.52%。

逾期贷款方面,截至2018年末,长春农商行逾期贷款占贷款总额3.46%,同比上升0.7个百分点,其中逾期90天以上贷款占比1.91%。

此外,受当地资源禀赋和经济结构特征的影响,长春农商行贷款行业集中度较高,风险较为集中。截至2018年末,该行贷款总额排名前五的行业分别为批发和服务业、建筑业、制造业、租赁和商务服务业以及房地产业,合计占比72.71%,

(责任编辑:李峥 )

http://www.sugys.com/bds2RY3/EKfHNp.html