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李伏安:我国的银行财富管理应着力发展四种能力

原标题:李伏安:中国银行理财应着力发展四种能力

11月8日,渤海银行党委书记、董事长李伏安在2019两岸港澳银行理财论坛上表示,在新旧经济动能转换的大格局下,在移动互联和科技进步的大趋势下,中国银行理财应着力发展四种能力

一是资产配置能力 财务管理的核心在于资产,而资产的核心在于配置管理。 在经济转型时期,银行理财应更加注重大型资产的组合,根据经济发展、市场变化和客户风险偏好调整投资组合的有效边界,不断优化整体投资的风险回报结构,从而获得满足投资者需求、风险匹配的投资回报。

未来,银行的财务管理业务将不可避免地从关注资金来源转向关注资金使用,从“更便宜地销售产品”转向“更好地使用资金”。财富管理者必须在资产组合风险管理科学方法的指导下,大幅提高资产配置能力,寻找新的风险回报平衡点。

第二,包容性服务能力 财富管理组织应该肩负起社会责任的旗帜,以便不同的收入群体能够从财务管理中受益。金融技术和数字金融管理服务是打开全球金融管理大门的金钥匙。 互联网、大数据和人工智能的快速发展为中国财富管理行业提供了新的发展机遇和增长市场空。 如今的金融技术已经能够有效地实现在线身份识别、开户和资金转账,这可以有效地扩大金融服务的覆盖面。同时,人工智能技术可以实现数千人、数千张面孔的智能投资服务。 依靠科技手段设计既符合监管要求又符合人们理财需求的产品,实现大规模服务和低成本运营,可以降低我国理财服务的门槛,将人口少、净值高的理财服务拓展到大众金融市场,调动更广泛的社会资源,为实体经济建设提供低成本资金。

第三是场景和谐能力 在移动互联网时代,科技进步带来的便利逐渐削弱了银行网点的优势,客户进入网点的机会越来越少。 如今,客户接受金融服务的地方不仅限于实体网点,而是已经转移到银行应用,甚至非银行应用。 这一趋势已经不可逆转。

从“电子”阶段到“网络化”阶段,现在到人工智能、大数据、云计算、物联网、区块链等新兴技术支撑的“场景”阶段,金融业务已经与个人客户的生活场景和企业客户的生产经营场景高度融合。 因此,融入现场的能力也将成为银行理财的核心能力之一。

第四,互动体验能力 在财富管理过程中,与客户的互动体验非常重要。 不同的客户群和不同的渠道有不同的互动策略部署。 随着互联网金融的发展,远程交互、智能交互和全链接交互的能力需要快速提高。 为了围绕核心客户创造最佳的财务管理体验,我们必须从互联网用户的角度来看待年轻人的消费习惯和财务管理习惯,并且要有全面的洞察力。我们将在现场的每个节点“伏击”产品和服务,随时响应客户财务管理需求的触发,为客户提供全方位的互动体验。 与互联网龙头企业相比,以客户为中心、基于场景的互动体验能力建设是银行理财的短板,也是能力提升的重点之一。

数据显示,截至2019年9月底,中国个人银行存款总额约为70万亿元人民币,除存款外,中国居民银行融资也超过20万亿元人民币。 在中国居民约150万亿可投资金融资产中,银行管理的社会金融财富比例最高。 2005年,国有银行的财务管理规模只有2000亿,经过14年的发展,这个数字增加了100多倍。 (高晏婴海)

(责任编辑:DF134)

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